穩定幣是什麼？值得投資嗎？
當比特幣這艘數位黃金的巨輪，在加密貨幣的浩瀚海洋中乘風破浪，其價值的起伏跌宕宛如過山車般驚心動魄，無疑成為全球投資者眼中的熱門話題，吸引了無數目光與資金的湧入。然而，在這場數位資產的盛宴之中，是否有一種資產，以其獨特的價值穩定性，靜靜地在市場的一隅閃爍著光芒，卻未被廣泛認知，那就是——穩定幣。
由於大部分虛擬貨幣的價值波動大，很難應用於普通的支付和購物，因此，與法定貨幣等價值穩定的傳統投資掛鉤的穩定幣就成為了一種投資虛擬貨幣的媒介。投資者常常將穩定幣作為避險的資產，以求在比特幣將要暴跌時改換穩定幣。那麼穩定幣真的穩定嗎？應該怎麼用穩定幣賺錢？如果你也對投資穩定幣感興趣，那麼就繼續閱讀本文吧！
穩定幣是什麼？
穩定幣（Stablecoin）是一種數字資產，也是加密貨幣的一種。但其價值相對於其他高波動性的加密貨幣（如比特幣）來說比較穩定，這是由於穩定幣與其他外部傳統資產類別掛鉤，如法定貨幣和貴金屬。穩定幣通過支持其與傳統資產的價值來降低自身的價格波動，支持資產可以是貨幣的組合、單一法定貨幣或其他有價值的資產。
穩定幣旨的誕生是為了創造一個穩定可靠的交易環境，增強投資者對加密貨幣的信任以增加加密貨幣的使用並削弱數字資產的投機性。穩定幣具有兩全其美的優勢——加密貨幣的安全性和去中心化，以及法定貨幣的穩定性。
穩定幣起源
隨著比特幣的盛行和虛擬貨幣的發展，越來越多的人開始選擇投資和使用虛擬貨幣。但虛擬貨幣存在許多缺陷，如價值波動大，網絡發展慢，缺乏監管等等，這使得虛擬貨幣難以運用在日常生活中。因此，人們便不斷探索能夠使虛擬貨幣價值穩定，並能夠運用在日常支付重的方法。穩定幣便是在此背景下誕生的，人們想到的方法是使穩定幣價值與其他更受信賴的傳統資產掛鉤。
BitUSD誕生於2014 年，是世界上第一個穩定幣。它在 BitShare 區塊鏈上作為代幣使用，由 BitShares 的核心代幣 BTS 支持，並由一系列其他加密貨幣作為抵押。之後USDT也在同年推出，現已成為市場上最受歡迎的穩定幣之一，USDT與美元掛鉤。每發行一個 USDT 穩定幣，Tether 保留 1 美元儲備，這是為了將USDT 價格穩定在 1 美元左右。每個 USDT 代幣可以兌換鎖定在儲備中的一美元。
時至今日，虛擬貨幣已經成為了熱門的投資商品，穩定幣的種類也越來越多，但穩定幣受到的爭議仍然不少。穩定幣還在不斷發展，相信以後穩定幣的種類和使用還會不斷增加。
穩定幣的種類
在數位資產的世界裡，穩定幣儼然成為了一股不可忽視的力量，它們的存在為波動頻繁的加密貨幣市場提供了一片安穩的綠洲。根據其運作機制與背後的資產支持，我們可以將穩定幣細分為四個主要類別，每種類型都有其獨特的魅力與投資潛力，讓我們一一探討。
法幣穩定幣—市場的定海神針
以法定貨幣為抵押的穩定幣稱為法幣穩定幣，它與一種或多種法定貨幣的儲備掛鉤，作為保證穩定幣價值的抵押品。此類儲備由獨立保管人維護，並定期接受審計。比如USDT就是由美元儲備支持並與美元平價計價的穩定幣。
加密貨幣穩定幣—數位資產的新篇章
加密貨幣穩定幣由其他加密貨幣支持。但由於作為儲備的加密貨幣也可能出現高波動性，因此此類穩定幣可能被超額抵押——即儲備中持有的加密貨幣價值超過已發行穩定幣的價值。一些價值比較大的加密貨幣可能作為儲備發行半額的加密貨幣穩定幣，這可確保儲備加密貨幣的價格不會下跌超過 50%。
算法穩定幣—科技創新的試煉場
算法穩定幣可能持有也可能不持有儲備資產。它主要通過算法控制其供應量來保持價值的穩定，算法本質上是運行預設公式的計算機程序。
商品穩定幣—實體資產的數位化轉身
商品穩定幣是由不同類型的比較熱門的商品資產支撐的穩定幣，如貴金屬、石油或房地產或是這些商品的組合。商品穩定幣的好處在於此類穩定幣通常會隨時間演變與同它掛鉤的商品一起升值。而投資商品穩定幣說明您不需要真的擁有這種商品，購買穩定幣即可擁有此類商品的一部分。
穩定幣有哪些用途？
在紛擾多變的數位資產領域裡，穩定幣宛如一股清流，其核心優勢便是能大幅減緩市場波動，有效降低投資風險。有鑑於比特幣、以太幣等主流加密貨幣價格起伏劇烈，短時間內便可能經歷雲霄飛車般的價值變遷，穩定幣透過與實體資產緊密結合，如法定貨幣或商品，確保其價值相對固定，進而贏得投資人的信賴，免於遭受突如其來的市場風暴侵襲。
再者，穩定幣提供了極具彈性的交易與資產保存管道。有別於傳統金融體系，您無須仰賴銀行帳戶即可輕鬆持有與管理穩定幣，其流通性遠勝於實體貨幣，全球範圍內的轉帳僅需數秒，這在法幣操作上簡直無法想像，尤其在貨幣與物價波動頻繁的區域，穩定幣儼然成為不可或缺的避風港。
值得一提的是，穩定幣在轉帳效率與成本效益上亦表現卓越。舉例來說，即便轉移高達百萬美元價值的USDC，所需手續費竟不足一美元，這對企業或個人進行大額交易時，無疑是極大的財務優勢。
最後，對於跨國商務活動而言，穩定幣更是理想選擇。其快速結算能力與低廉的手續費用，使其成為全球支付與匯款的首選工具，無論目的地為何方，穩定幣均能以最便捷的方式完成金錢的流轉，無縫銜接不同國家間的經濟活動。在數位時代的浪潮下，穩定幣以其獨到之處，正逐步蛻變為國際貿易新寵兒，開創了前所未有的金融新紀元。
穩定幣的優點和風險
那麼，接下來我們將深入探討穩定幣的兩面性——其潛在的優勢與伴隨而來的挑戰，以期全面理解這項金融創新的真實面貌。
穩定幣的優點
穩定幣可用於日常支付
非法定貨幣必須讓商家和企業信賴它的價值能夠在一定時間內保持購買力，但比特幣等主流虛擬貨幣價值波動大，因此商家很難接受使用比特幣支付，因為他們不希望在接受比特幣後價格暴跌。而現在的主流穩定幣在價值穩定方面擁有良好的信譽，這使得它可以作為日常的支付手段。
穩定幣以區塊鍊為基礎
只要擁有加密錢包，你就可以在任何時間將穩定幣傳給世界上的任何一個人。並且由於區塊鏈的特點，穩定幣幾乎不可能出現虛假支付，它們的每一筆交易都會被記錄並且是真實可查的。這使得穩定幣擁有難以想像的安全和多功能性。
豐富投資組合，降低風險
投資者可以使用穩定幣來進行風險對沖，持有一定數量的穩定幣可以降低投資組合的整體風險。比如，由於穩定幣可以與其他主流虛擬貨幣代換，投資者可以將一部分的虛擬貨幣換成穩定幣，如果出現價格下跌，投資者可以用更低的價格買回這些虛擬貨幣。
穩定幣的風險
無法保證它與支撐資產掛鉤
雖然現在的主流穩定幣價值都值得信賴，但穩定幣並不能保證一直與支持他的資產掛鉤。事實上，也曾經出現過穩定幣與其支撐資產脫鉤而遭受巨大損失的案例。一旦穩定幣不能保持與其他資產掛鉤，它的價值可能急劇下跌直至失去所有價值。
缺乏監管
穩定幣沒有中心機構進行監管，因此沒有人能確定穩定幣的發行量與其擔保品的儲備量是否相當。另外，也有出現虛假擔保品的風險存在。
擠兌風險
穩定幣的種類增多，規模也不斷擴大，這使得穩定幣的發行商儲備囤積大量美元，如果穩定幣的買家集中兌換成美元，銀行可能遭遇擠兌風險。
穩定幣為什麼重要？
儘管比特幣是世界上最受歡迎的虛擬貨幣，但它的價格和匯率往往波動極大。例如，比特幣的價格在 2020 年 3 月到 2021 年 4 月間由原本的5000美元上漲到了63,000 多美元，其後兩個月比特幣的價格又暴跌了近 50%。虛擬貨幣的盤中波動也很劇烈，它們通常在幾個小時內就會波動超過 10%。2024年，比特幣價格已經創出6.9萬美元的歷史新高，一度觸及69,080美元。
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這些波動會將日常交易變成買賣雙方的風險投機，但為了長期升值而持有加密貨幣的投資者不想要經歷短時間內的暴跌。另外，這些加密貨幣的波動也限制了它的支付功能，畢竟沒有商家想在收到比特幣付款後暴跌。作為一種交換媒介，非法定貨幣的價值必須保持相對穩定，向接受它的人保證它會在短期內保持購買力。在傳統法定貨幣中，它們即使在外匯交易中每日波動 1% 也十分罕見。
幾種常見穩定幣介紹
Tether (USDT)
Tether (USDT) 是最古老的穩定幣之一，於 2014 年推出，也是當下最受歡迎的穩定幣。 USDT 的主要用於在兩個交易所的加密貨幣價格不同時在交易所之間快速轉移資金以利用套利機會，交易者可以從這種差異中獲利。
USD Coin（USDC）
USD Coin 是由加密貨幣公司 Circle 和 Coinbase 於 2018 年通過 Center Consortium 聯合推出的穩定幣。 USD Coin 與美元掛鉤，它是一種開源協議，這意味著任何人或公司都可以使用它來開發自己的產品。
Dai
Dai 是以太坊區塊鏈上的穩定幣。它創建於 2015 年，與美元掛鉤，並由以太幣支持。與其他穩定幣不同，MakerDAO 打算讓 dai 去中心化，這意味著沒有中央機構可以控制系統。相反，以太坊智能合約將對無法更改的規則進行編碼，代替了中心機構。
總結
讀到這裡，相信你一定對穩定幣有了一個大致的了解。穩定幣借助價值穩定的傳統資產或是演算法的支持擁有相對穩定的價值，因此現在有許多投資者會選擇持有穩定幣來豐富自己的投資組合，降低投資比特幣等虛擬貨幣的風險。但同時也請大家不要忘記，穩定幣始終是一種虛擬貨幣，它與其他所有的投資類型一樣，都會具有一定的風險。因此，在投資穩定幣時要盡量避免單一的投資組合，並且在進入虛擬貨幣市場之前做好充分細緻的研究。如果準備好了，可以在Our開設一個免費的虛擬賬戶，練習投資，祝您一本萬利！
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